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来源:未知 作者:即付宝实习编辑 日期:2018-11-21 11:40 浏览:
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信用卡风控,都是所以持信用卡人比较害怕的,因为风控不仅可能造成信用卡额度减少,还有可能被封卡,自己的个人信用记录留下污点。
那一般有哪些情况会被银行风控呢?有可能是你出现了下面这些行为:
总结起来,被降额的原因大抵就分为两种:
1.信用卡逾期
欠债还钱,天经地义。特别是对于银行这种行业巨头来说,要是欠钱不还,势必会影响你的信用卡使用的。最好在还款日之前就还完款,拖欠一分钟都不行。
2.刷卡行为不当或套现
那些半夜都在刷卡,而且在老是在同一个商户即付宝POS机上刷卡,银行不监测你监测谁,一旦发现你消费不对劲,肯定立马给你冻结资金,让你无法消费。
另外,以下用卡行为也是银行风控的重点:
1、 套现被银行风控
套现不用说都是违法违规的行为,这都是明令禁止的,一旦银行怀疑你的账户有套现行为,那势必会进行风控。
2、 经常逾期还款
经常欠钱不还,那银行会认为你肯定是资金上面出现了问题。既然换不起钱,那就只能降低额度来提高你的还款能力,把银行损失降到最小了。
3、额度浪费
长时间不用信用卡,或者消费很少,那银行也会认为你并不需要那么多的额度,给你那么多额度太浪费了,所以给你降额。
4、一次刷完所有额度
刷爆信用卡一般都是银行隐形禁止的,刷爆信用卡会让银行觉得你太缺钱用了,从而对你的还款能力有所怀疑。所以虽然银行推行多消费多刷卡,但是也不能超过规定的一般量。
5、刷卡金额大且为整数
每次刷卡都是整数:1000、2000、10000等等,这种一看就不太符合日常消费行为习惯,容易被银行认为是套现。所以刷卡应遵循试试场景消费,金额最好带上圆角分等零头,做到无规律可循。
6、刚还完款立刻刷空
一张信用卡的钱套出来,去还另外一张信用卡。这样虽然便于资金周转,但是长期这样做,银行会认为你还款能力差,慢慢的肯定就会给你降额。
所以如果确实需要这样做,那也不能一次性就刷空,要多注意多刷几次,金额和商户上都要有所变化。
7、频繁异地刷卡
这种跳码的情况时不符合实际消费场景的。比如:刚在上海买了一件衣服,还不到一个小时,又在深圳吃了早餐。这样明摆着让银行觉得你是在套现,所以会给你直接风控。
8、经常在同一台POS刷卡
对于不能自选商户的POS机来说,很容易被银行发现,因为你总是在同一家商户进行消费,银行自然就会怀疑你的。
要尽量做到多元化消费,多在不同的商户上刷卡,金额要要随机变化。
不要经常刷低费率的商户,让银行没钱赚了,那银行自然就是不喜欢你的消费习惯的,势必会监测你的刷卡消费,一旦发现不对劲,就会风控。
9、刷卡时间段不正常
通常刷卡正常时间是早上9:00-晚上10:00,如果半夜两三点还在超市刷卡,那自然是不符合现实消费场景的。银行会认为:时间不正常,那就有可能是套现。
10、刷卡规律太明显
刷卡要做到无规律可循。每次都是刷整数,每次都是在同一个时间刷相同的大额数,实在太明显了,这一切都会让银行认为你是在套现的。
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